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Die Riesterrente - Vergleiche sorgen für maßgeschneiderte private Altersvorsorge

Private Altersvorsorge: Riesterrente im Vergleich

Altersvorsorge wie die Riesterrente ist sehr wichtig im Alter. Wir klären Euch darüber auf.

Deutschland - Unter der Bezeichnung Riesterrente sind verschiedene Produkte für die private Altersvorsorge vereint. Nicht jede Absicherung passt ganz automatisch zu jedem Vertragsnehmer. Fakt ist, dass es sich bei Riester-Produkten um staatlich bezuschusste Absicherungen mit lebenslanger Auszahlung des Altersvorsorgebetrags handelt.

Doch um sich günstig zu versichern und die bestmögliche staatliche Zulage zu bekommen, sollten die unterschiedlichen Produkte in den Vergleich gestellt und sowohl im Kosten- wie im Leistungssegment dem persönlichen Bedarf gegenübergestellt werden.

Hier erfahren Sie, worauf es beim Abschluss einer Riesterrente ankommt und welche grundlegenden Faktoren in die Auswahl einfließen sollten.

Die richtige Auswahl nach Sparertyp

Es gibt nicht "die" Riesterrente, sondern ein breites Portfolio an unterschiedlichen Sparformen und Vorsorgemöglichkeiten. Grundsätzlich wird zwischen den Modellen Wohnriester und Geldriester unterschieden.

Wer für seinen Lebensabend durch Wohneigentum vorsorgen und das Risiko steigender Mieten ausschließen möchte, kann mit verschiedenen Produkten aus dem Bereich Wohnriester vorsorgen und finanzieren.

Die Renditemöglichkeiten sind an das Risiko des Sparers gekoppelt, so dass Sie vor Abschluss des Vertrags hier () Ihre Möglichkeiten für die Riesterrente vergleichen sollten. Planen Sie kein Wohneigentum oder besitzen bereits eine eigene Immobilie, sind die Angebote für Geldriester interessant. Auch hier gibt es einige Unterschiede in den Sparverträgen, so dass eine konkrete Gegenüberstellung wichtig wird. Generell unterteilen sich Riester-Sparverträge in:

  • Banksparpläne
  • Investmentfondssparpläne
  • konventionelle Rentenversicherunge
  • und Bausparpläne.
Sparer mit geringem Risikobedarf erzielen zwar eine geringere Rendite, sind aber nicht von Schwankungen des Finanzmarktes betroffen. Da es auch in der Auszahlung des Sparbetrags inklusive Rendite Unterschiede gibt, sollten Sie vor dem Vertragsabschluss prüfen, ob Sie die Riesterrente als lebenslange Rente oder als Teilkapitalverrentung ab dem 85. Lebensjahr erhalten möchten.

Wie viel Geld sollte angespart werden?

Ein wichtiger Faktor in der Gegenüberstellung basiert auf den Vertragskosten und auf dem Ansparbetrag. In diesem Testbericht werden die unterschiedlichen Formen der Riesterrente erläutert und aufgezeigt, wie viel Sie jährlich in Ihre private Altersvorsorge investieren sollten und wie hoch die staatliche Bezuschussung ist.

Die eigenen, von Ihnen vorzunehmenden Sparleistungen teilen sich in den Gesamtsparbetrag und in den Mindesteigenbetrag. Um die vollen staatlichen Zuschüsse zur Riesterrente zu erhalten, sollten Sie beim Vertragsabschluss einen Sparbetrag wählen, der mindestens 4% Ihres Bruttojahresverdiensts aus dem vergangenen Jahr ausmacht.

Hierbei handelt es sich um den so genannten Sockelbetrag, bei dem Sie volle Zuschüsse erhalten und die bestmögliche Variante beim Riester-Sparen wählen. Liegt der Gesamtsparbetrag unter diesem Prozentsatz oder muss aufgrund finanzieller Veränderungen gekürzt werden, wirkt sich diese Kürzung auf die Bezuschussung aus. Bei Einzahlungen unter dem Mindesteigenbetrag gibt es von staatlicher Seite aus keine Zulage.

Die Förderbedingungen: Voraussetzungen für die staatliche Riester-Bezuschussung

Um von der staatlich geförderten Riesterrente zu profitieren, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden. Als Arbeitnehmer, Beamter oder Wehrdienstleistender und Amtsträger können Sie problemlos Riestern und die Bezuschussung erhalten.

Auch beim Bezug von Sozialleistungen, Krankengeld oder Künstlergagen und Vorruhestandsbezügen, sowie als privater Pfleger von Familienangehörigen erfüllen Sie die Voraussetzungen für den staatlichen Zuschuss zur privaten Altersvorsorge. Ebenso profitieren Sie als Erziehungsberechtigter mit Kindern unter dem 3. Lebensjahr von staatlichen Zuschussleistungen.

Da es Unterschiede zwischen der unmittelbaren und mittelbaren Förderung gibt, sollten Sie Ihre Position in den Fokus stellen und prüfen, ob Sie die Voraussetzungen der Förderbedingungen erfüllen. Ist eine staatliche Bezuschussung ausgeschlossen, wie es zum Beispiel bei Minijobbern oder von der Rentenversicherungspflicht befreiten Selbstständigen der Fall ist, eignet sich eine Rentenversicherung mit Riester nicht.

Wichtige Kriterien für den Vergleich der Riester-Produkte

Durch die Möglichkeit, hier Ihre Riesterrente zu vergleichen und das zu Ihnen passende Angebot zu wählen, schließen Sie ungeeignete oder zu teure Verträge aus. Prüfen Sie beim Vergleich die Bedingungen, die im jeweiligen Riestervertrag vom Versicherungsnehmer oder Sparer zu erfüllen sind und die Grundlage für staatliche Zulagen bilden.

Bedenken Sie hierbei auch, dass die Zuschüsse nicht automatisch auf den Riestervertrag überwiesen werden. Nur wenn Sie staatliche Zulagen beantragen und das entsprechende Formular vollständig und der Wahrheit entsprechend ausfüllen, können Sie von der Förderung profitieren.

Bei allen Veränderungen in Ihrer beruflichen oder familiären Situation sind Sie verpflichtet, eine Mitteilung an den Vertragspartner zu übersenden.

Um vom Vergleich bei Riesterrenten zu profitieren, sollten Sie sowohl Ihren eigenen Sparbetrag, als auch die staatlichen Zulagen und die Vertragsbedingungen gegenüber stellen. Im Rahmen des Vergleichs spielt das "Kleingedruckte" eine übergeordnete Rolle. Denn sämtliche Zulagen sind rückzahlungspflichtig, wenn es zu einer "schädlichen Verwendung", also zu einer vor Vertragsende abgerufenen Auszahlungsforderung kommt.

Richtig "Riestern" - Angebotsvergleiche sorgen für Rentensicherheit!

Die Riesterrente gehört zu den privaten Altersvorsorgeprodukten, die mit verschiedenen vertraglichen Details und Sparformen aufwartet. Umso wichtiger ist es, dass Sie dem Vergleich ausreichend Aufmerksamkeit schenken und nicht "irgendein" Produkt abschließen.

Allein in den Abschluss- und Zusatzkosten für Riesterverträge zeigen sich enorme Unterschiede in den Gebühren. Ebenso variieren die Zulagen anhand der jeweiligen Vertragskriterien. Einen Vergleich sollten Sie daher nicht nur im Bezug auf die später ausbezahlte Versicherungssumme, sondern auf alle Ihren Riestervertrag betreffenden Kriterien, Kosten und Zuschussmöglichkeiten vornehmen.

Fotos: stock.adobe.com

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